Feedzai Fusion São Paulo stellt Vertrauen ins Zentrum der agentenbasierten Betrugsabwehr

Vertrauen entscheidet über den Durchbruch des agentenbasierten Finanzwesens

Führungskräfte aus Finanzinstituten, Zahlungsnetzwerken, Fintech-Unternehmen, Aufsichtsbehörden und Beratungshäusern trafen sich am 5. November im 033 Rooftop an der Avenida Juscelino Kubitschek. Zu den Teilnehmern gehörten Banco do Brasil, Itaú Unibanco, Rede, Sicredi, Dock, Fiserv, Mastercard, AWS, Febraban, die Global Anti-Scam Alliance, die brasilianische Bundespolizei und UK Finance.

Nuno Pires, Feedzais Head of Global Sales, fragte, ob Menschen einem KI-Agenten erlauben würden, ihre Finanzen zu verwalten, Investments auszuwählen und Zahlungen vorzunehmen. In seiner Keynote argumentierte er, dass allein fortschrittliche Technologie keine neue Ära einleite. Die Akzeptanz hänge auch davon ab, dass Technologie im großen Maßstab funktioniert und die Menschen darauf vertrauen, dass Probleme schnell gelöst werden.

Feedzai verwies auf Pix, das mehr als 170 Millionen Nutzer erreicht hat, als Beispiel für einen Dienst, der ein reales Problem gelöst und zugleich in einem regulierten und geschützten Umfeld funktioniert hat. Nach Ansicht des Unternehmens bedeutet Vertrauen nicht, sämtliche Risiken zu beseitigen. Es bedeutet, Risiken im großen Maßstab konsequent zu steuern.

Ein Panel mit Leonardo Carissimi von Mastercard sowie Luís Pereira Lima von Itaú Unibanco und Rede befasste sich mit den praktischen Grenzen des agentenbasierten Handels. Die Diskussion behandelte Authentifizierung, Verhaltensbiometrie und Tokenisierung sowie die Frage, wem die Kundenbeziehung gehört, wenn Agenten im Auftrag einer Person einkaufen.

Menschliches Urteilsvermögen bleibt Teil der Betrugsprävention

Die Schauspielerin, Regisseurin, Autorin und Neurowissenschaftlerin Danni Suzuki argumentierte, dass der technologische Fortschritt menschliches Verständnis und Zusammenarbeit noch wichtiger mache. Unter Verweis auf die Forschung des Neurowissenschaftlers António Damásio sagte sie, dass Emotionen Entscheidungen beeinflussen, auch Entscheidungen von Fachleuten wie Chirurgen und Richtern.

Ihr Vortrag knüpfte an ein Panel zur menschenzentrierten Betrugsprävention an. Antonio Soares von Dock und Juliano Seixas von Sicredi diskutierten sogenannte Authorized-Push-Payment-Betrugsfälle, bei denen das Opfer selbst die Person ist, die auf „Senden“ drückt. Der Diskussion auf der Veranstaltung zufolge können allgemeine Warnungen ignoriert werden, während ein rechtzeitiger und relevanter Eingriff einen Betrug unterbrechen kann, ohne für legitime Kunden unnötige Hürden zu schaffen.

Regulatorische Diskussionen unter Leitung von Renata Salvini von der Global Anti-Scam Alliance und Raphael Mielli von Febraban behandelten die rechtliche Definition von Strohmannkonten sowie neue Regeln für Telekommunikations- und Big-Tech-Plattformen. Die Referenten betonten außerdem den Datenaustausch und die kontinuierliche Aufklärung von Verbrauchern.

Feedzai fordert einen vernetzten Ansatz gegen Betrug

Ruth Ray, Managing Director of Economic Crime bei UK Finance, sagte, Kriminelle verknüpften Betrug, Geldwäsche, Sanktionsumgehung, Cyberkriminalität und Menschenhandel, selbst wenn Institutionen und Gesetze diese Bereiche getrennt behandelten. Sie beschrieb, wie ein Betrug gegen eine Person in Brasilien Betrugszentren, Strohmannkonten, Briefkastenfirmen und Kryptowährungen umfassen kann.

Ray sprach auch über das verpflichtende Erstattungsregime des Vereinigten Königreichs für Authorized-Push-Payment-Betrug, das seit Oktober 2024 gilt. Ihren Angaben zufolge erhalten Opfer einheitlichere Entscheidungen und ihr Geld zurück. Zugleich argumentierte sie, dass das Regime den Betrug nicht gestoppt habe, weil weiterhin Geld zu Kriminellen gelange.

Ihre Prioritäten bestanden darin, Risikokontrollen in Produkte und Zahlungsabläufe einzubauen, Informationen zu verknüpfen, damit Organisationen handeln können, bevor Geld verschwindet, und nicht Aktivitäten, sondern die Unterbindung von Kriminalität zu messen. Weitere Panels befassten sich mit dem Abbau von Silos zwischen Kanälen, einer Echtzeit-Sicht auf Kunden sowie der Überwachung eingehender und ausgehender Zahlungen.

Feedzai erläutert seine Strategie für agentenbasiertes RiskOps

Pedro Bizarro, Mitgründer und Chief Science Officer von Feedzai, sagte, KI-Agenten würden die Wirtschaftlichkeit des Betrugsmanagements verändern, weil Verbraucher ihnen erlauben könnten, sich einzuloggen, Rechnungen zu bezahlen und Geld zu bewegen. Betrüger, so Bizarro, würden ähnliche Agenten einsetzen.

Feedzai beschrieb drei eigene Aufgabenbereiche: den Schutz vor agentenbasierten Angriffen durch die Erkennung von Agenten und die Klassifizierung ihrer Absichten, die Möglichkeit für Banken, eigene oder von Partnern entwickelte Agenten über Bring Your Own Agent anzubinden, sowie die Bereitstellung von Agenten in den Tools, die von Teams für Betrugsbekämpfung und Geldwäscheprävention genutzt werden.

Das Unternehmen erklärte, sein erster solcher Agent, Farol, sei bereits in RiskOps Studio verfügbar. Analysten können in Alltagssprache mit ihm kommunizieren. Farol wählt passende Funktionen für Aufgaben aus, etwa die Identifizierung von Regeln, die in 30 Tagen keinen Betrug erkannt haben, und das Erstellen eines Berichts über verdächtige Aktivitäten.

Für Nutzer und Finanzinstitute lautete die Botschaft der Veranstaltung, dass KI-gestützte Finanzdienstleistungen mehr als leistungsfähige Modelle benötigen. Entscheidend seien vertrauenswürdige Kontrollen, der gemeinsame Austausch von Informationen, rechtzeitige menschenzentrierte Eingriffe und eine Betrugsperspektive, die das gesamte Netzwerk umfasst.